저신용자도 신청할 수 있는 소액 대출 상품을 정리했습니다.
금리가 높아지면서 기존 대출을 이용 중인 분들도 이자 부담이 커지는 시기입니다.
그런데 갑작스러운 사건사고나 경조사처럼 예상치 못한 순간에 소액으로 급전이 필요한 상황은 누구에게나 생길 수 있습니다.
신용점수가 낮아 어디서 대출을 받을 수 있는지 막막하신 분들을 위해, 저신용자도 신청 가능한 대출 상품과 함께 신청 전 꼭 확인해야 할 정책 지원 제도까지 정리했습니다.
저신용자 대출이란?
저신용자 대출이란 연체나 미납 이력 등으로 신용점수가 낮은 분들을 대상으로 하는 대출입니다.
무직자, 주부, 프리랜서처럼 고정 소득 증빙이 어렵거나, 기존 대출이 많거나, 최근 대출 심사에서 거절된 이력이 있는 분들이 주로 알아보게 됩니다.
서울보증보험 보험증권 발급
저신용자 대출을 포함한 소액 대출 상품 중에는 서울보증보험(SGI) 보험증권 발급을 조건으로 하는 경우가 많습니다.
발급 기준이 명확히 공개되어 있지는 않지만, 기존 대출이 많거나 연체 이력이 있거나 금융거래 실적이 거의 없는 경우에는 보험증권 발급이 거절될 수 있습니다.
아래는 이번에 소개하는 5개 상품의 한도와 조건을 비교한 표입니다. 실제 적용 금리와 심사 결과는 개인 신용 상태에 따라 달라지므로 참고용으로만 봐주세요.
| 상품명 | 대출 한도 | 대출 기간 | 신청 조건 |
|---|---|---|---|
| 카카오 비상금대출 | 최대 300만원 | 1년(연장 가능) | 만 19세 이상, SGI 보험증권 발급 가능자 |
| 하나원큐 비상금대출 | 최대 300만원 | 1년(연장 가능) | 만 19세 이상 내국인, SGI 보험증권 발급 가능자 |
| 핀크(하나핀크) 비상금대출 | 최대 300만원(마이너스통장 방식 최대 100만원) | 최장 5년까지 연장 가능 | 만 20세 이상, iM뱅크(옛 대구은행) 대출심사 통과자 |
| 케이뱅크 비상금대출 | 최대 300만원 | 1년(연장 가능) | 만 19세 이상, SGI 보험증권 발급 가능자 |
| 토스뱅크 비상금대출 | 최대 300만원 | 최대 10년까지 연장 가능 | 만 19세 이상 내국인, SGI 보험증권 발급 가능자 |
카카오 비상금대출
카카오뱅크에서 출시한 비상금대출은 모바일로 신청할 수 있는 소액 마이너스통장 상품입니다.
최대 한도는 300만 원이며, 소득이나 직업에 관계없이 만 19세 이상이면 누구나 신청할 수 있습니다. 다만 서울보증보험에서 보증보험 증권 발급이 가능해야 합니다.
최소 50만 원부터 최대 300만 원까지 대출이 가능하며, 대출 기간은 1년이고 만기 전 연장 심사를 통과하면 1년 단위로 연장됩니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 기간 : 1년(연장 가능)
- 대출 자격 : 만 19세 이상으로 서울보증보험의 보험증권 가입이 가능한 자
- 대출 금리 : 신청 시점 앱 내 확인 필요
하나원큐 비상금대출
하나은행에서 출시한 하나원큐 비상금대출은 최저 50만 원에서 최대 300만 원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
직업과 소득에 관계없이 만 19세 이상의 내국인으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면 신청할 수 있습니다.
대출 기간은 1년이며 만기 전 심사를 통해 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 급여 이체 등 하나은행과의 거래 실적에 따라 우대금리가 적용될 수 있으며, 실제 적용 금리는 신용등급과 거래 실적, 대출 금액 등에 따라 달라집니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 기간 : 1년(연장 가능)
- 대출 자격 : 만 19세 이상으로 서울보증보험의 보험증권 가입이 가능한 자
- 대출 금리 : 신청 시점 은행 확인 필요(거래 실적에 따라 우대금리 적용 가능)
핀크(하나핀크) 비상금대출
핀크 비상금대출은 서류 제출이나 방문 없이 모바일로 신청하고 받을 수 있는 상품으로, 대출 방식에 따라 한도가 다릅니다.
만기일시상환 방식은 최대 300만 원, 마이너스통장 방식은 최대 100만 원까지 가능하며 중도상환 수수료는 없습니다.
이용하려면 iM뱅크(옛 대구은행, 시중은행 전환에 따라 사명이 변경됨)의 입출금 계좌가 있어야 하며, 만 20세 이상의 성인 중 iM뱅크의 대출심사를 통과한 경우에 한해 대출을 받을 수 있습니다. 심사는 자동으로 진행됩니다.
대출 가능 금액은 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지이며, 마이너스통장 방식은 최소 50만 원에서 최대 100만 원까지로 신용등급에 따라 차등 적용됩니다. 대출 기간은 1년이며 연장을 통해 최장 5년까지 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원(마이너스통장 방식은 최대 100만원)
- 대출 기간 : 1년(최장 5년까지 연장 가능)
- 대출 자격 : 만 20세 이상으로 iM뱅크(옛 대구은행) 입출금계좌 보유 및 대출심사 통과자
- 대출 금리 : 신청 시점 앱 내 확인 필요
케이뱅크 비상금대출
케이뱅크의 비상금 마이너스통장은 급할 때 바로 신청하고 받을 수 있는 상품입니다.
대출 대상은 만 19세 이상의 내국인이며, 대출금액은 최대 300만 원까지 가능합니다. 서울보증보험 발급이 가능한 사람만 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지이며, 대출 기간은 1년이지만 연장을 통해 1년 단위로 늘릴 수 있습니다. 마이너스통장 방식이어서 한도 내에서 수시로 상환 및 재대출이 가능하며, 만기일에 잔액과 미납 이자를 정산합니다.
별도 서류 없이 무직자나 소득 증빙이 어려운 분들도 신청할 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 기간 : 1년(연장 가능)
- 대출 자격 : 만 19세 이상으로 서울보증보험의 보험증권 가입이 가능한 자
- 대출 금리 : 신청 시점 앱 내 확인 필요
토스뱅크 비상금대출
토스뱅크의 비상금대출은 월급날 이전에 급하게 현금이 필요하거나 경조사 등으로 갑작스럽게 소액이 필요할 때 신청할 수 있는 상품으로, 고정 수입이 없거나 직장인이 아니어도 신청할 수 있습니다.
대출 대상은 만 19세 이상의 내국인으로, 재직 여부나 소득 증빙과 관계없이 서울보증보험 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객이면 누구나 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지이며, 대출 기간은 1년이고 만기마다 연장해 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 상환 방법은 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 중에는 매월 이자만 납부하고 만기에 전액을 상환합니다.
단, 토스뱅크와 카카오뱅크 비상금대출은 모두 서울보증보험 보증을 기반으로 하기 때문에 두 상품을 동시에 보유할 수는 없습니다.
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 기간 : 최대 10년까지 연장 가능
- 대출 자격 : 만 19세 이상으로 서울보증보험의 보험증권 가입이 가능한 자
- 대출 금리 : 신청 시점 앱 내 확인 필요
신청 전에 먼저 확인하면 좋은 것들
저신용자라면 시중은행이나 인터넷은행 상품을 알아보기 전에 서민금융진흥원의 정책 서민금융 상품부터 확인하는 것이 유리합니다. 햇살론, 소액생계비대출, 새희망홀씨 등은 저신용·저소득자를 위해 설계된 상품으로, 민간 대출 상품보다 금리가 낮고 상환 부담이 적은 경우가 많습니다. 서민금융진흥원 홈페이지나 콜센터(1397)를 통해 본인이 해당되는 상품이 있는지 먼저 확인해 보는 것을 권합니다.
또한 대출 한도조회는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 실제 대출을 여러 곳에 동시에 신청하면 조회 이력이 남아 심사에 불리하게 작용할 수 있습니다. 여러 상품을 비교하더라도 실제 신청은 한 곳씩 순서대로 진행하는 것이 좋습니다. 기존에 다른 대출이 많은 경우 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 한도가 예상보다 줄어들 수 있다는 점도 염두에 두어야 합니다.
저신용자를 노리는 불법 사금융 피해도 주의해야 합니다. 정상적인 금융회사나 대부업체는 대출 실행 전에 수수료나 보증금을 요구하지 않습니다. 이런 요구를 받는다면 보이스피싱이나 불법 사금융을 의심해야 합니다. 대출을 신청하기 전에 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr)에서 해당 업체가 등록된 정식 금융사·대부업체인지 반드시 확인하시기 바랍니다.
이미 여러 곳에 대출이 있어 상환이 버거운 상황이라면, 새로운 대출을 알아보기 전에 신용회복위원회(국번 없이 1600-5500)의 채무조정 제도를 상담해 보는 것도 방법입니다. 개인워크아웃, 프리워크아웃 등 상환 부담을 줄여주는 제도를 통해 상황을 정리할 수 있습니다.
지금까지 저신용자 대출 가능한 곳, 대출의 종류, 조건, 신청 방법 등에 대해서 알아보았습니다.