대환대출 가능한 곳과 은행별 갈아타기 상품을 정리해봅니다.
기존 대출 금리가 부담스럽거나, 대출 만기가 다가오면서 더 좋은 조건을 찾는 분들이 많습니다.
이럴 때 알아보는 것이 바로 대환대출입니다. 대환대출이 무엇인지, 어떤 금융기관에서 어떤 상품을 취급하는지, 신청 자격과 방법은 어떤지 정리했습니다.
대환대출이란?
대환대출이란 기존 금융기관에서 받은 대출을 상환하고, 더 좋은 조건의 새 대출로 갈아타는 것을 말합니다.
즉 신규 대출을 받아 기존 대출과 이자를 상환하고, 더 낮은 금리나 더 넉넉한 한도로 옮기는 것입니다.
다만 기존 대출이 있는 만큼 신용점수나 대출 한도에 제한이 있을 수 있어 미리 확인이 필요합니다. 또 기존 대출에 중도상환수수료가 있다면 대환 과정에서 비용이 발생할 수 있으니, 옮기기 전에 꼭 따져봐야 합니다.
참고로 금융위원회는 은행 창구를 방문하지 않고 스마트폰 앱에서 바로 더 유리한 대출로 갈아탈 수 있는 온라인·원스톱 대환대출 인프라를 운영하고 있습니다. 신용대출에서 시작해 주택담보대출(2024년 1월부터), 전세자금대출(2024년 1월부터)까지 갈아타기 대상이 확대됐고, 이후 개인사업자 대출로도 넓어졌습니다. 은행 앱이나 대출비교 플랫폼에서 기존 대출 조건과 갈아탈 수 있는 상품을 한 번에 비교할 수 있어, 대환대출을 알아볼 때 가장 먼저 확인해볼 만한 창구입니다.
대환대출 상품 비교
| 상품 | 대출 한도 | 대출 기간 | 주요 자격 |
|---|---|---|---|
| 신한은행 특별대환대출 | 기존 대출금 원금 내 | 최대 3년 | 기한이익상실 등으로 기존 대출을 상환해야 하는 자 |
| 경남은행 고금리 대환대출 | 최대 1천만원 | 최대 3년 | 경남은행 햇살론17 또는 2금융권 이하 대부업 대출을 6개월 이상 성실 상환한 자 |
| 케이뱅크 대출갈아타기 | 최대 3억원 | 최대 10년 | 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2천만원 이상 근로소득자 |
| 카카오뱅크 대환대출 | 최대 3억원 | 최대 10년 | 만 19세 이상, 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상 |
신한은행 특별대환대출
신한은행의 특별대환대출은 기한의 이익 상실 등에 해당하는 기존 대출 상품을 대환해주는 가계대출 상품입니다.
대상은 기존 가계대출을 보유한 사람 중 기한이익 상실 등의 사유가 발생한 고객입니다.
여기서 기한의 이익 상실이란 연체나 기일 경과, 대출자의 사망, 신용관리 대상 거래자 등록 등으로 신용 상태가 대출 당시보다 악화됐음을 객관적으로 증빙할 수 있는 경우를 말합니다.
대출 한도는 기존 대출금 원금 범위 내에서 가능하며, 대출 기간은 만기일시상환의 경우 1년, 원리금분할상환을 선택하면 최대 3년입니다. 금리와 세부 조건은 신한은행의 대출 평점 시스템에 따라 개인별로 달라지므로, 신청 시점에 은행에서 직접 확인하는 것이 정확합니다.
- 대출 한도 : 기존 대출금 원금 내
- 대출 기간 : 최대 3년
- 대출 자격 : 기한이익상실로 기존 대출을 상환해야 하는 자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
경남은행 고금리 대환 대출
경남은행의 고금리 대환대출은 경남은행 햇살론17이나 2금융권 이하 대부업의 고금리 대출을 이용 중이면서, 6개월 이상 성실하게 상환한 사람을 대상으로 하는 상품입니다.
3개월 이상 재직했거나 사업을 하고 있는 자, 연금을 1회 이상 수령한 연금소득자에 해당하면서, 위 조건의 대출을 6개월 이상 성실 상환한 경우 대환을 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 1천만원이며 전액 대환으로만 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 1천만원
- 대출 기간 : 최대 3년
- 대출 자격 : 경남은행 햇살론17 또는 2금융권 이하 대부업에서 대출받아 6개월 이상 성실 상환한 자 중 3개월 이상 재직·사업 중이거나 연금 1회 이상 수령한 자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
케이뱅크 대출갈아타기
케이뱅크의 대출갈아타기는 기존 신용대출을 최대 3억원, 최대 10년까지 대환할 수 있는 상품으로, 은행·신용카드사·캐피탈사의 신용대출을 보유한 사람이 이용할 수 있습니다.
다만 금융기관에서 받은 대출이 아닌 경우, 예를 들어 P2P 대출이나 사업자금 대출은 대환이 불가능합니다.
대상은 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2천만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자로, 케이뱅크 내부 심사 기준을 충족해야 합니다.
갈아타기 상품은 신용대출과 마이너스통장 대출 두 가지 방식이 있으며, 대출 한도는 각각 최대 3억원, 2억원까지입니다. 신용대출로 갈아탈 경우 원리금균등분할상환은 최장 10년, 만기일시상환은 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있고, 마이너스통장 대출은 1년 단위 한도대출로 최대 10년까지 연장 가능합니다.
- 대출 한도 : 신용대출 최대 3억원 / 마이너스통장 최대 2억원
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2천만원 이상의 국민건강보험 가입 근로소득자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크의 대환대출은 최대 3억원까지 더 나은 신용대출로 갈아탈 수 있는 상품으로, 앱에서 현재 보유 중인 대출금액과 금리, 잔액 등을 쉽게 확인할 수 있습니다.
다른 금융기관에서 보유한 신용대출이나 마이너스통장 대출이 있다면 대환 신청이 가능합니다.
만 19세 이상 내국인으로 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자에 한해 신청할 수 있으며, 최소 대출 신청 금액은 100만원입니다.
신용대출 방식은 최대 3억원, 마이너스통장 대출 방식은 최대 2억 4천만원까지 가능합니다. 신용대출은 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능하고, 원리금균등분할상환을 선택하면 최대 5년까지입니다. 마이너스통장 대출은 만기일시상환으로 1년간 이용하며, 만기 전 연장 신청 시 심사에 따라 최대 10년까지 연장될 수 있습니다.
- 대출 한도 : 신용대출 최대 3억원 / 마이너스통장 최대 2억 4천만원
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
대환대출 신청 전 체크리스트
대환대출을 신청하기 전에 몇 가지는 미리 확인해두는 것이 좋습니다. 우선 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 적용되므로, 기존에 보유한 대출이 많으면 새로 받을 수 있는 한도가 예상보다 줄어들 수 있습니다.
대출 한도 조회 자체는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 실제로 대출을 신청하면 조회 이력이 남습니다. 여러 금융기관에 동시에 신청하는 것은 심사에 불리하게 작용할 수 있으니, 조건을 먼저 비교한 뒤 한두 곳으로 좁혀 신청하는 편이 유리합니다.
또한 서민금융진흥원의 햇살론 같은 정책 상품을 먼저 확인해보는 것도 좋은 방법입니다. 자격이 된다면 일반 시중은행 상품보다 금리 조건이 유리한 경우가 많습니다. 대출을 알아보는 과정에서 등록된 금융회사인지 궁금하다면 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr)에서 조회할 수 있습니다.
기존 빚 부담이 커서 대환 자체가 어려운 상황이라면, 신용회복위원회(1600-5500)의 채무조정 제도를 알아보는 것도 방법입니다. 그리고 정상적인 금융회사는 대출 실행 전에 수수료나 보증금을 요구하지 않으니, 이런 요구를 받는다면 보이스피싱을 의심해야 합니다.
지금까지 대환대출 가능한 곳, 상품 종류, 조건과 신청 방법을 정리해봤습니다. 실제 금리와 한도는 개인의 신용 상태와 신청 시점에 따라 달라지므로, 최종 결정 전에는 반드시 해당 금융기관에서 정확한 조건을 확인하시기 바랍니다.