사업자 대출 가능한 곳과 추천 상품 5곳을 정리했습니다.
경기가 어려워지면서 운영 자금이나 시설 자금이 급하게 필요한 자영업자, 소상공인이 늘고 있습니다.
은행별로 조건과 한도, 신청 방법이 조금씩 다르기 때문에 미리 비교해보고 본인 상황에 맞는 상품을 고르는 것이 중요합니다.
지금부터 사업자 대출을 받을 수 있는 은행별 상품을 하나씩 살펴보겠습니다.
사업자 대출이란?
사업자 대출은 사업자 등록을 마친 사람이 받을 수 있는 대출로, 크게 시설자금과 운전자금으로 나뉩니다.
시설자금은 건물이나 공장을 짓거나 사무실을 임차하는 등에 필요한 자금이고, 운전자금은 사업을 운영하는 데 필요한 물품 구입 등에 쓰이는 자금입니다.
정부와 지자체에서도 소상공인을 위한 다양한 정책자금을 운영하고 있어, 시중은행 상품과 함께 비교해보는 것이 좋습니다.
아래 표로 주요 사업자 대출 상품의 한도와 기간, 자격 조건을 먼저 비교해보겠습니다.
| 상품명 | 대출 한도 | 대출 기간 | 주요 자격 |
|---|---|---|---|
| 케이뱅크 사장님 신용대출 | 최대 1억원 | 최대 10년 | 사업자 등록 12개월 이상, 휴폐업 아님 |
| 토스뱅크 개인사업자 신용대출 | 최대 1억원 | 최대 10년 | 개업 1년 이상 또는 최근 6개월 매출 존재 |
| 경남은행 희망플러스 신용대출 | 최대 3천만원 | 1년 | 신용평점 요건 충족, 정부 지원금 수령 이력 |
| 국민은행 사업자든든 신용대출 | 최대 1억원 | 최대 5년 | 사업자등록증 소지, 사업 영위 중 |
| 신한은행 SOHO CSS 사이버론 | 최대 1억원 | 1년 | 사업 기간 1년 이상 |
케이뱅크 사장님을 위한 신용대출
케이뱅크의 사장님 신용대출은 최대 1억원까지 받을 수 있으며, 사업자 등록을 한 지 12개월 이상 지난 개인 사업자로 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 신청할 수 있습니다.
사업장에 법인이나 공동대표가 등재되지 않은 개인에 한해 신청할 수 있으며, 최소 대출 신청 금액은 100만 원부터 최대 1억 원까지입니다.
운전자금 대출에 해당하는 상품으로, 대출 기간은 상환 방식에 따라 두 가지로 나뉩니다.
만기 일시 상환을 선택하면 대출 기간은 1년이며 최대 10년까지 연장할 수 있고, 원리금 균등 분할 상환을 선택하면 최장 3년까지 대출이 가능합니다.
서류 제출 없이 비대면 인증만으로 신청할 수 있어 절차가 간단한 것이 특징입니다. 인터넷은행 중에서도 개인사업자 대출 취급 규모를 꾸준히 늘리고 있는 상품이니, 정확한 금리와 한도는 신청 시점에 앱에서 바로 조회해보는 것이 가장 정확합니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 사업자 등록 후 12개월이 지난 단독 사업자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
토스뱅크 개인사업자 신용대출
토스뱅크의 개인사업자 신용대출은 휴업, 폐업 상태가 아닌 사업자등록번호가 있는 개인이 최대 1억 원까지 빌릴 수 있는 상품입니다. 복잡한 서류 없이 한도와 금리를 바로 확인한 뒤 신청할 수 있습니다.
사업자등록증상의 개업일로부터 1년 이상 지났거나 최근 6개월 이상 매출 내역이 있는 사업자로, 연소득 500만원 이상인 개인 사업자가 신청 대상입니다.
대출 최소 금액은 100만원부터 최대 1억원까지이며, 상환 방법에 따라 대출 기간이 달라집니다.
만기 일시상환을 선택하면 대출 기간은 1년이며 최대 10년까지 연장할 수 있고, 원리금 균등 분할 상환을 선택하면 대출 기간은 최대 5년까지입니다.
참고로 토스뱅크와 카카오뱅크의 비상금대출은 둘 다 서울보증보험을 기반으로 하는 상품이라 두 상품을 동시에 이용할 수는 없다는 점도 함께 알아두면 좋습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 개업일이 1년 이상인 자 또는 최근 6개월간 매출내역이 있는 사업자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
경남은행 희망플러스 신용대출
경남은행의 희망플러스 신용대출은 코로나19로 피해를 입은 소상공인을 지원하기 위해 마련됐던 상품으로, 사업자 등록 후 영업 중인 개인이나 개인 운영 기업의 대표자 중 신용평점 요건을 충족하고 정부의 소상공인 방역 지원금 또는 손실 보증금을 수령한 이력이 있는 사람을 대상으로 했습니다.
다만 이런 코로나19 대응 특례 성격의 지원 상품은 시행 은행과 지역별로 운영 기간이 정해져 있거나 예산 소진 시 조기 종료되는 경우가 많습니다. 현재 정상 판매 중인지, 후속 상품으로 대체됐는지는 신청 전에 경남은행 영업점이나 고객센터를 통해 반드시 직접 확인하시기 바랍니다.
만약 이 상품 이용이 어렵다면 소상공인시장진흥공단의 정책자금이나 서민금융진흥원의 정책상품을 먼저 알아보는 것을 추천합니다. 정부 재원으로 운영되는 만큼 금리 조건이 시중은행 신용대출보다 유리한 경우가 많습니다.
- 대출 한도 : 최대 3천만원(시행 당시 기준)
- 대출 기간 : 1년(시행 당시 기준)
- 대출 자격 : 신용평점 요건 충족 및 소상공인 정부 지원금 수령 이력이 있는 자
- 대출 금리 : 판매 여부 및 조건 신청 시점 확인 필요
국민은행 사업자든든 신용대출
국민은행의 사업자든든 신용대출은 자영업자나 프리랜서를 위한 상품으로, 대출 기간은 최장 5년이며 대출금은 최대 1억원까지입니다.
사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자이거나, 보험설계사·자동차 딜러·프리랜서·학습지 교사 등 사업소득 원천징수 대상자라면 신청할 수 있습니다.
대출금액은 국민은행의 신용평가 결과에 따라 달라질 수 있으며, 상환 방식에 따라 대출 기간을 선택할 수 있습니다.
일시 상환 방식은 대출 기간 1년으로 최장 5년까지 기한 연장이 가능하고, 원리금 균등 분할 상환은 최저 1년에서 최장 5년까지 가능하며 대출 기간의 30% 범위 내에서 최대 1년까지 거치도 운영할 수 있습니다.
우대금리 조건을 충족하면 추가 금리 우대를 받을 수 있으니, 신청 전 국민은행 창구나 앱에서 본인이 해당하는 우대 항목을 확인해보는 것이 좋습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 자격 : 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위중인 자
- 대출 금리 : 신청 시점 확인 필요
신한은행 SOHO CSS 사이버론
신한은행의 SOHO CSS 사이버론은 개인사업자가 인터넷으로 대출을 신청할 수 있는 상품으로, 사업 기간이 1년 이상인 개인 사업자가 온라인에서 대출 가능 여부를 바로 확인할 수 있습니다.
다만 대출 가능 여부 확인 후 실제 대출을 받으려면 영업점을 직접 방문해야 합니다.
대출 한도는 최고 1억 원이며, 신한은행과 기존 거래가 있는 고객은 사업 기간에 상관없이 신청할 수 있습니다.
대출 신청 절차는 개인 인적사항과 재무정보를 입력하면 신용평가 시스템이 자동으로 심사해 대출 가능 여부를 안내하는 방식이며, 승인되면 영업점을 방문해 최종 신청을 진행합니다.
이 상품은 출시된 지 오래된 만큼 현재도 동일한 이름과 조건으로 운영 중인지 정보가 명확하지 않습니다. 신청 전 신한은행 홈페이지나 고객센터를 통해 상품 운영 여부와 최신 조건을 꼭 확인하시기 바랍니다.
- 대출 한도 : 최대 1억(시행 당시 기준)
- 대출 기간 : 1년
- 대출 자격 : 사업기간이 1년 이상인 사업자
- 대출 금리 : 판매 여부 및 조건 신청 시점 확인 필요
대출 신청 전 체크리스트
사업자 대출은 여러 곳에 동시에 신청하면 오히려 불리해질 수 있습니다. 조회 이력이 여러 건 쌓이면 다중 신청으로 인식돼 심사에서 감점 요인이 될 수 있으니, 한도조회로 먼저 조건을 비교한 뒤 가장 유리한 곳 한두 군데만 실제 신청하는 것이 좋습니다.
기존에 받은 대출이 많다면 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 신규 대출 한도가 예상보다 줄어들 수 있습니다. 신청 전에 본인의 기존 대출 현황을 미리 정리해두면 도움이 됩니다.
은행 상품 외에도 서민금융진흥원의 햇살론 같은 정책자금, 소상공인시장진흥공단의 정책자금은 금리 조건이 유리한 경우가 많아 먼저 확인해볼 가치가 있습니다. 이미 채무 부담이 커서 상환이 어려운 상황이라면 신용회복위원회(국번 없이 1600-5500)의 채무조정 제도를 상담받아보는 것도 방법입니다.
대출을 알아보는 과정에서 등록되지 않은 업체나 개인이 접근해오는 경우도 있습니다. 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr)에서 정식 등록된 금융회사인지 미리 조회할 수 있으며, 정상적인 금융회사는 대출 실행 전에 수수료나 보증금을 요구하지 않는다는 점을 꼭 기억해두시기 바랍니다.
지금까지 사업자 대출이 가능한 곳과 상품별 조건, 신청 방법을 알아보았습니다. 각 은행의 최종 금리와 한도, 상품 운영 여부는 신청 시점에 변동될 수 있으니 실제 신청 전 해당 기관을 통해 다시 한번 확인하시기 바랍니다.